Ипотечные жилищные кредиты - возможности или бремя

В конце 2007 — начале 2008 года на рынке жилья России наблюдался настоящий ипотечный бум. Таблоиды пестрили рекламой новых совсем дешевых ипотечных продутов, а цены на квартиры в Самаре и других крупных городах страны росли как грибы после дождя, показывая 150-200% прироста за каждый следующий год, а то и больше. В этих условиях большинству желающих стать обладателями собственного жилья в Самаре ничего не оставалось кроме как взять ипотеку на жилье. Прошла пара лет, экономика страны пережила кризис, последствия которого сильно ощущаются и на сегодняшний день, и отношение людей к ипотеке несколько изменилось.

В прошлом году выданных ипотечных кредитов в Самаре почти не было. Не удивительно,
потенциальные заемщики потеряли всякую уверенность в завтрашнем дне, а те, кто все же
нуждаются в жилье, стали откладывать и накапливать. Дополнительным стимулом к отказу от ипотеки послужило снижение цен на жилье, которое создало новый дополнительный, совершенно не зависящий от заемщика, риск для получателей жилищной ипотеки.

Покупатели квартир в Самаре лишний раз задумывались перед тем, как вешать себе на шею
долговое ярмо. Во-первых, нет гарантии, что у заемщика будет стабильный доход, а в условиях кризиса эта уверенность вообще улетучивается. Во-вторых, снижение платежеспособности в связи с различными нестандартными ситуациями в семье. В-третьих, снижение стоимости самого обремененного имущества. В-четвертых, в случае покупки квартиры в ипотеку в новом строящемся доме, банкротство застройщика и, как следствие, долг перед банком и отсутствие жилье. В-пятых, сокращение государственных программ поддержки для молодых семей, а, значит, отсутствие возможности получить какую-либо помощь.

В связи с изменениями в законодательстве, стабилизацией в экономике страны, весной этого года стало появляться все больше желающих купить квартиру с привлечением ипотечного кредита. Но не стоит торопиться. Перед тем, как брать квартиру в ипотеку необходимо трезво взвесить свои возможности, оценить платежеспособность своей семьи и понять, насколько тяжело для вас будет ежемесячно расставаться с 15, а то и 30 тыс. из вашего семейного бюджета. Причем ситуация эта растянется на десятки лет. Подумайте, уверены ли вы в завтрашнем доходе и в том, что ваша заработная плата будет расти на протяжении всего периода возврата долга по кредиту? Оцените, сможете ли вы досрочно погасить долг по ипотечному кредиту за вашу квартиру. А также подумайте все запасные варианты решения ситуации в том случае, если вы больше не сможете выплачивать кредит. В этом случае лучше всего будет перезанять средства и расплатиться полностью с банком, а потом уже продавать квартиру. Внимательно изучайте договор, не оставляет ли банк за собою право по пересчету процентов по кредиту в большую сторону.

Перед тем, как принимать какое-либо решение, обратитесь за консультацией к ипотечному брокеру или сотрудникам банка, ответственным за выдачу ипотечных кредитов. Хорошо все обдумайте.

Лучше всего в ипотеку покупать квартиру во вторичном жилье, она уже есть, чего не скажешь про новостройки Самары. Зачастую дома если и построят, пусть с нарушение срока сдачи, то потом оформить квартиру в собственность оказывается крайне сложно. Но и к имеющимся квартирам во вторичке есть свои требования. Для некоторых банков важен год постройки здания и его фактический износ (не принимаются как залог аварийные здания и квартиры в домах, состоящих на учета для капитального ремонта). В целом, почти все квартиры в Самаре, построенные после 1971 года принимаются как залог под получение ипотечного кредита. В то же время, вам могут отказать, если вы предлагаете банку комнату в квартире без санузла и отдельных удобств.
Сложно взять ипотеку на квартиру в доме с деревянными перекрытиями. Подобные строения крайне пожароопасны и не обладают необходимыми на сегодняшний день требования пожарной безопасности. Сложности могут возникнуть с жилыми помещениями, где имеет место не утвержденная перепланировка жилья. В целом, квартира должна быть ликвидной.

Например, на сайте NRN.RU изложены следующие требования к объектам вторичного рынка.
 — Это должна быть отдельная квартира или отдельно стоящий дом с земельным участком.
 — В помещении должно быть электричество, паровое или газовое отопление или автономная система отопления.
 — В квартире или доме должна быть исправная сантехника, раковины на кузне, в ванной или
санузле. Здание должно содержать окна и двери, а на последних этажах домов должна быть
исправна крыша (отсутствие сантехники и канализации допустимо в новых домах, сданных в
эксплуатацию после 1 января 2008 года).
 — Дом не должен находиться в аварийном состоянии, состоять на учете по капитальному ремонту, иметь железобетонный, каменный или кирпичный фундамент.

Кроме того, банк требует от заемщика при получении ипотечного кредита страховки его личности от несчастных случаев и болезней, от потери работы и платежеспособности, а имущество от от рисков гибели и повреждения, от потери его в результате прекращения, ограничения (обременения) права собственности на него, а, в отдельных случаях, от снижения рыночной стоимости на квартиру в Самаре, купленную по ипотечному кредиту.

Выбирая страховую компанию будьте внимательны, обращайтесь в стабильный организации, имеющие долгий стаж работы на рынке страхования. Внимательно изучайте договор со страховщиком и условия страхового договора, а также правильность внесения ваших реквизитов (Ф.И.О., адреса и стоимости имущества).

Не спешите в принятии решений.