Реструктуризация ипотечных жилищных кредитов. Как это сделать?

В период бурного экономического роста в 2007-2008 годах, да и в начале кризиса, многие из нас, поддавших рекламному напору и вере в прекрасное будущее, воспользовались услугами банка и купили квартиры в ипотеку, обременив себя кредитными долгами на десятилетия. По началу все было весьма радужно, вы въехали в приличные квартиры в Самаре, которые уже считали своими, и начали выплачивать банку ежемесячно платежи по ипотечному кредиту.

Но, совершенно неожиданно, пришел кризис. Много людей потеряли работу, а работодатели, чтобы хоть как-то удержать компанию на плаву, начали сокращать зарплаты и рабочий день. В итоге, множество семей в Самарской области потеряли возможность своевременно гасить платежи по ипотечным кредитам и оказались лицом к лицу с угрозой потери единственного жилья, купленного в ипотеку.

Казалось бы, ждать помощи неоткуда, банк заберет квартиру за долги по ипотеке, и вы останетесь ни с чем (и без денег, и без квартиры), хорошо еще, если при этом вы не будете должны банку значительную сумму денег.

На самом деле, не стоит сгущать краски. В любой момент вы можете обратиться к организации-кредитору с просьбой о реструктуризации долга по кредиту, обосновав причину вашего обращения.

В том случае, если вам не удастся найти общий язык с банком-кредитором, или вы не представляете, какие документы вам нужны, и просто нуждаетесь в помощи, вы можете обратиться а Агентство реструктуризации ипотечных жилищных кредитов (АРИЖК).

Правительство РФ в декабре 2008 года разработало программу поддержи граждан, оказавшихся в тяжелой экономической ситуации и не способных своевременно гасить ипотеку. В свою очередь организация, созданная Правительством и полностью подконтрольная правительству РФ «Агентство ипотечного жилищного кредитования» (АИЖК) создало организацию, которая отвечает за поддержку заемщиков и реструктуризацию кредитов «Агентство реструктуризации ипотечных жилищный кредитов», которое, в свою очередь, разработало разработало механизм реструктуризации долга
по кредиту с целью реализации программы поддержки. Собственно, вам вникать в вопросы, кто явился инициатором создания агентств или кто разработал программу. Вам необходимо знать, на что вы можете рассчитывать, на какую поддержку государства в случае возникновения трудностей
с вашей ипотекой.

Итак, что же такое реструктуризация — это мероприятия, в рамках которых заемщик, не способный временно выплачивать ипотечный кредит, получает от государства деньги на ежемесячные платежи банку на 12 месяцев. Это время отводится заемщику на поиск новой работы и восстановление
своего финансового положения.

Кто может рассчитывать на реструктуризацию ипотечного кредита?

Поддержку могут получить граждане РФ, которые приобрели квартиру до 1 июля 2009 года. Причем Агентство реструктуризирует кредиты полученные и после этой даты на квартиры, купленные до 1 июля (например, для обладателей Договоров долевого строительства). При этом купленная в
ипотеку квартира должна быть единственным жильем заемщика. Также под реструктуризацию подпадают жилищные кредиты (под два поручительства). Агентство также реструктуризирует
кредиты на капитальный ремонт и другие неотделимые улучшения купленного жилья.

Ежемесячный доход заемщика за вычетом платежей по ипотечному кредиту не должен превышать трехкратной величины прожиточного минимума на каждого члена семьи заемщика в соответствии с региональными нормативами. Величина прожиточного минимума в Самарской области 5517 рублей. То есть, доход на каждого члена вашей семьи не должен превышать 16551 рубль (собственно, не маленькая сумма).

Какие требования предъявляются к недвижимости, купленной по ипотечному кредиту?

Купленная по ипотеке недвижимость должна быть определенного метража. Так площадь квартиры на одного человека не должна превышать 50 кв.м., на двух человек — 70 кв.м суммарно, на семью из трех и более человек — по 30 кв.м на каждого члена семьи. В домах на одного человека — 70 кв.м., на двух человек — 120 кв.м., на трех и более человек — не более 50 кв.м на человека.

Просрочка по кредиту не должна превышать 90 дней.

Какие документы необходимо собрать для подачи заявления на реструктуризацию долга?

• Анкета-заявление на реструктуризацию ипотечного кредита.
• Копии Вашего паспорта (все страницы) и паспортов всех членов Вашей семьи;
• Копия Вашей трудовой книжки;
• При потере места работы Вам потребуется документ, подтверждающий постановку на учет на бирже труда с указанием размера выплаты пособия по безработице или При сохранении места работы — справка от работодателя по форме 2-НДФЛ за все прошедшие полные календарные месяцы 2009 года;
• Справка от кредитора (по форме АРИЖК) с указанием сумм остатка долга, срока просроченной задолженности, и задолженности другой информации, указанной.
• Выписка из Единого государственного реестра прав (ЕГРП) по жилому помещению — предмету залога;
• Выписка из Единого государственного реестра прав (ЕГРП) «О правах отдельного лица на имеющиеся у него объекты недвижимого имущества» для Вас и каждого члена Вашей семьи, подтверждающая, что в собственности — Вашей семьи нет другого жилья;
• Копия Кредитного договора (Договора займа) со всеми дополнительными соглашениями, графика платежей, копия закладной (при наличии).

Заявка на реструктуризацию кредита должна быть рассмотрена в течение 4-х дней. При принятии положительного решения, ваш кредит будет реструктуризирован через 14 дней после обращения в Агентство.

Следует помнить, что средства даются вам не безвозмездно и не на бесплатной основе. Вы должны будете вернуть их в полном объеме и с небольшими процентами. Но, у вас будет целый год для разрешения вашей экономической ситуации. Возможно, за это время вам удастся накопить такое количество средств, которое позволит вам погасить задолженность перед Агентством и досрочно погасить часть долга перед банком.

Обязательно ознакомьтесь со «Стандартом реструктуризации ипотечных кредитов (займов) для отдельных категорий заемщиков»:
http://www.arhml.ru/standart/level1/stan
http://www.arhml.ru/standart/level2
http://www.arhml.ru/standart/level3
 http://www.arhml.ru/standart/level1/pril

Более подробно узнать об обязательных документах и условиях реструктуризации, Вы можете по телефону горячей линии Агентства 8-800-700-700-2 (бесплатно, круглосуточно) на сайте www.sohranimdom.ru, www.arhml.ru.

По вопросам реструктуризации ипотечного жилищного кредита в Самаре можно обратиться: *
Самарский областной фонд жилья и ипотеки, ЗАО КБ «ЕВРОТРАСТ», ОАО «ТрансКредитБанк», ЗАО «ВТБ-24», ООО «Городской Ипотечный банк», ОАО «Инвестрастбанк», ЗАО «Банк ЖилФинанс».
*В Сызрани: ЗАО «ВТБ-24», Самарский областной Фонд жилья и ипотеки.
В Тольятти: ЗАО «Тольятти Регион Ипотека», ООО «Городской Ипотечный банк», филиал ОАО КБ «Агроимпульс», ООО «Тольяттинское ипотечное агентство».